1판 2쇄, 2019년 10월
지식노마드
은퇴라는 단어를 들었을 때 기분이 어떠한가? 대부분의 직장인들에게 '은퇴'는 맞이하기 무섭고 앞이 캄캄한 단어일지 모른다. 나 같은 경우는 그랬다. 은퇴하면 무엇으로 먹고 살아야 하지, 수입이 끊기고 일을 하지 않으면 불안하지 않을까. 하지만 또 그에 반해, 매일 이렇게 고되게 일을 해야 하나? 매일 8시간 넘게 타인을 위해 나의 시간을 바쳐야 하나? 나의 자유는? 나의 시간은? 도대체 언제 자유로워지나? 라는 고민도 동시에 한다.
이 두가지 고민들이 충돌하며 삶을 불안하게 한다면 파이어족에 관심을 가져볼 것을 추천한다. 파이어 FIRE란 Financial Independence, Retire Early 라는 네가지 단어의 약자로, 경제적 독립을 이루고 일찍 은퇴하라 라는 개념이다.
'파이어족이 온다'라는 책을 집필하고 동시에 1년간 여행하며 Playing with FIRE 라는 다큐멘터리를 통해 파이어 무브먼트를 담은 스콧 리킨스은 미국의 흔한 중산층 중 한 명이다. 지극히 특별날것 없는 가치관, 소득수준, 취미, 소비성향은 미국 중산층을 대표한다고 할 수 있을 정도로 전형적이고 평균적이다. 그나마 그가 행운아라고 생각한 것은 큰 부채가 없는 것, 학자금 대출을 다 갚은 것, 신체가 건강한 것이였다. 그는 매일 출근길에 스타벅스 커피와 머핀 하나를 사먹고, 음식과 와인을 즐겨해서 와이프와 종종 외식을 하고 좋은 와인을 사먹으며 가끔 보트를 타고 여행을 즐기며 소득의 대부분을 소비하며 행복을 추구하며 살던 소시민이였다.
평범하고 행복했던 스콧의 삶은 딸이 태어나면서 조금씩 균열이 생긴다. 딸과 더 시간을 보내고 싶어 회사를 쉬고 싶지만 높아진 소비수준으로 인해 쉴 수 없었던 그의 아내 테일러. 높아지는 연봉과 함께 더 높은 강도로 책임감이 막중해지는 직장에서의 일자리. 나이는 조금씩 많아져 체력적으로 예전 같지 않은 에너지와 몸. 늘었으면 늘었지 줄지 않는 소비 습관들과 점점 더 많아지는 소비욕구. 하고 싶은 사업과 딸과 보내는 시간이 더 많아졌으면 하는 바램. 모든 요소들이 얽혀 점점 더 불안감을 부추겼던 스콧의 상황은 100만 달러짜리 아이디어를 찾아 헤매개 했다. 그러던 어느날 팀 페리스의 팟캐스트 '팀 페리스 쇼'의 한 에피소드를 듣게 된다. 미스터 머니 머스태시 라는 별명을 가진 피트 아데니가 출연한 방송으로 그는 엔지니어로 일하다 30세에 일찍 경제적 독립을 이루고 더이상 돈을 위해 일하지 않아도 되며, 본인이 원하는 자유로운 삶을 살고 있었다.
미스터 머니 머스태시는 지출을 최대한 줄이되 행복을 추구하는 구매에는 지출 한도를 해두고 충분히 쓰며, 더이상 행복을 느낄 수 없을 때 해당 소비를 중단한다. 스콧은 해당 팟캐스트를 듣고 놀라서 차까지 세워 집중하여 듣는다. 월요일에 출근하지 않고 아침에 등산을 가거나 아이와 시간을 보내며 하루 종일 창의적인 일에 집중한다면 어떨까 라는 즐거운 상상에 빠지게 된다.
파이어 공식 / 4퍼센트의 법칙
파이어족들에 의하면 얼마나 저축했을 때 은퇴가 가능할까? 본인의 연 생활비 지출의 25~28배 정도를 저축하면 가능하다. 그리고 저축한 금액은 채권과 인덱스 펀드등에 넣어두고 배당과 투자 수익률을 5퍼센트로 가정하고 그 수익을 인출하여 쓰면 원금을 훼손하지 않는 범위에서 평생 투자수익 만으로도 살 수 있다. 스콧은 이러한 공식을 기반으로 은퇴 계산기를 온라인으로 만들어두었다:
https://playingwithfire.co/retirementcalculator/
해마다 늘어나는 소득과 소비는 계산할 수 없지만 자본금의 수익률은 미세하게 조정할 수 있다. 수익률과 저축률에 따라 은퇴시기가 급속도로 늘어나고 줄어드는 것을 알 수 있다. 파이어는 돈을 목적으로 일하는 것이 아니라 당신을 위해 돈이 일하게 만드는 것이 핵심이다.
10가지 목록 쓰기 훈련
우리는 왜 돈을 벌려고 애쓰는 걸까? 실제로 시간을 어떻게 쓰고 싶은지 한번 적어보자. 어떤 상황에서 내가 행복감을 느끼는지 구체적인 상황들을 적어보다 보면, 사실 큰 돈이 드는 것은 많이 없다. 심지어, 사랑하는 사람과 포웅하기, 소중한 사람과 산책하기 처럼 돈이 하나도 들지 않는 항목들도 있다! 이러한 항목들을 주기적으로 한번씩 점검하며 해당월에 가장 소비가 많았던 항목부터 순차적으로 10가지를 적어 비교해보면 많은 깨달음을 얻을 수 있을거라고 스콧은 조언한다.
파이어를 실천하면 어떻게 변할까?
경제적 자유를 이미 이루거나 이루는 중인 사람들은 높은 저축률과 현실적인 자산관리와 투자를 통해 심리적 여유를 가지게 된다. 숫자를 알고 있으니 미래에 대한 불안과 두려움이 사라지는 것이다. 이러한 여유는 리스크에 대한 두려움을 없애준다. 그만큼 스트레스를 받지 않고 긍정적인 마인드로 자신이 원하는 일에 더 집중할 수 있게 된다. 돈에 너무 집중하지 않고 돈을 인생을 최대한 즐길 수 있게 해주는 수단으로 볼 수 있게 하는 힘을 키우는 것. 행복하게 살기 위해 정말 필요한 것들을 찾아가는 과정이 바로 파이어 무브먼트인 것이다.
완벽한 소유물은 없다.
그아무리 완벽한 집이나 차, 가전제품이다 하더라도 완벽한 인생을 사는 것보다 가치있는 소유물은 없다. 구매 이전에 이 구매가 내 자유만큼 중요한지 되물어보아라. 이 소비로 인해 내 은퇴시기가 늦어진다고 생각하면 예전처럼 쉽게 소비하기는 어려울 것이다.
파이어족들의 블로그
https://www.mrmoneymustache.com/
https://www.physicianonfire.com/
http://earlyretirementextreme.com/
https://www.millennial-revolution.com/
관련 책들:
'부의 주인은 누구인가' 비키 로빈, 조 도밍후에즈 공저 (도솔플러스)
'부자 교육' JL 콜린스 저 (해의시간)
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